El experto en finanzas personales, Dave Ramsey, dijo una vez: "Lo que descubrí sobre el trabajo con finanzas personales es que no se trata de ciencia espacial. Las finanzas personales representan un 80 por ciento de comportamiento y solo un 20 por ciento de conocimiento ".
Hoy, tal vez ni siquiera requiera un 20 por ciento de conocimiento. Hay una serie de aplicaciones fantásticas que pueden abordar casi cualquier objetivo financiero 7 Great Financial Resolutions for 2016, y Cómo mantenerlas 7 Great Financial Resolutions for 2016, y cómo mantenerlas si elige las resoluciones correctas, sin embargo, y use la herramientas correctas, usted debería poder hacer una gran diferencia positiva en sus finanzas este año. Lea más, tiene la mejor manera posible de ponerse manos a la obra. Aquí están algunos de los mejores.
Finanzas generales
Es importante comenzar con aplicaciones como Mint para obtener una vista de arriba hacia abajo de su situación financiera. Después de conectar sus cuentas bancarias, inversiones, tarjetas de crédito e información adicional sobre activos (automóviles, casas, casas rodantes, embarcaciones, etc.), Mint le ofrece una visión general de su salud financiera.
Todo, desde el ingreso mensual promedio en comparación con los gastos hasta la previsión, está cubierto en una aplicación simple que en su mayoría no requiere intervención (solo verifíquela de vez en cuando). Para ver lo que puede hacer y aprender cómo empezar, consulte nuestra guía para principiantes a Mint. Una guía para principiantes para administrar su dinero con menta. Una guía para principiantes para administrar su dinero con menta. Cuando se trata de un seguimiento presupuestario en línea gratuito, Mint es Rey. Lee mas .
Ahorro y construcción de un fondo de emergencia
Muchos expertos financieros dicen 4 TED Talks para ayudarlo a ver su dinero de una manera nueva 4 TED Talks para ayudarlo a ver su dinero de una nueva manera Las finanzas personales pueden ser un tema temible e intimidante. Afortunadamente, hay una gran cantidad de información para ayudarlo a aprender. Estas son algunas de las mejores charlas de TED sobre el tema. Lea más que el primer paso para una buena salud financiera es un fondo de emergencia de seis meses. Pero, como todos sabemos, ahorrar es difícil cuando ese nuevo 5k iMac te está mirando a la cara. Afortunadamente, existen algunos métodos de ahorro, algunos de los cuales implican transacciones tan pequeñas que podría olvidarse por completo.
Digit es el primero de estos servicios. Digit analiza de forma algorítmica tus ingresos y gastos para crear un perfil. Con este perfil, Digit elimina automáticamente pequeñas sumas de efectivo de su cuenta principal a su cuenta de ahorros Digit.
Obtendrá recordatorios de texto regularmente sobre los saldos de su cuenta y un retiro de su cuenta Digit asegurada por la FDIC es tan fácil como enviar un mensaje de texto con la cantidad que desea transferir. El dinero aparece el siguiente día hábil.
Otras aplicaciones hacen depósitos pequeños en su cuenta de ahorros cada vez que completa una transacción con su tarjeta de débito, lo que le ayuda a aumentar sus ahorros.
Qapital le permite establecer reglas que hacen que los depósitos se conviertan en una cuenta de ahorros diaria, semanal o mensual. Su regla más popular redondea cada compra que usted hace hasta el dólar más cercano y deposita el cambio (por ejemplo, si gasta $ 4.83, se depositarán $ 0.17 en su cuenta de ahorros).
El programa "Keep the Change" de Bank of America hace lo mismo y transfiere el dinero instantáneamente al ahorro. Wells Fargo tiene un enfoque ligeramente diferente con su programa Way2Save: en lugar de mantener el cambio, se le "carga" una tarifa plana de $ 1 cada vez que desliza su tarjeta. Este dinero se deposita en su cuenta de ahorros. Ambos bancos ofrecen aplicaciones móviles para ayudarlo a realizar un seguimiento de dónde está su dinero.
Presupuesto
Sin saber cuánto dinero entra y sale de sus cuentas, y cuánto puede gastar cada día mientras cumple con sus metas financieras, las finanzas personales se vuelven bastante complicadas, o incluso imposibles.
Una de las maneras más simples de presupuestar 7 Hojas de Excel útiles para mejorar instantáneamente el presupuesto de su familia 7 Hojas de Excel útiles para mejorar instantáneamente el presupuesto de su familia No siempre es fácil establecer un presupuesto familiar, pero estas siete plantillas le darán la estructura que necesita para Empezar. Leer más también es en su mayoría obsoleto ... sin la ayuda de aplicaciones, eso es.
El método de envolvente ha existido por décadas, y es básicamente una forma de obtener una representación visual de a dónde va su dinero al almacenarlo en sobres específicos para un propósito declarado: vacaciones, pago del automóvil, hipoteca, pagos con tarjeta de crédito, etc. .
Dado que en la actualidad completamos la mayoría de nuestras transacciones financieras de forma digital, las aplicaciones como Mvelopes y Goodbudget pueden modernizar un enfoque probado y verdadero para la elaboración de presupuestos ofreciéndole una instantánea categórica de sus gastos. Ambos también pueden crear "sobres" virtuales que en realidad no afectan su cuenta bancaria, pero fingir dentro de la aplicación para que pueda ver cuáles de sus gastos están cubiertos en un momento dado.
Level Money es mi favorito personal. La aplicación se llama a sí misma "el contador de dinero móvil", y con razón, actúa como un asesor personal que le dice cuánto puede gastar en un día determinado.
La aplicación analiza sus idas y venidas financieras antes de decidir una cantidad segura que puede gastar cada día. Este monto se actualiza en tiempo real a medida que realiza compras. También puede usarlo para ahorrar un poco de dinero extra cada mes creando reglas automáticas o haciendo que disminuya la cantidad que se le "permite" gastar.
Otras dos aplicaciones se destacan en esta categoría, pero yo no era particularmente aficionado a ninguna de ellas. Wally es visualmente impactante, pero carece de muchas de las características automáticas que me gustan en otros, y You Need a Budget (YNAB) es uno de los mejores competidores de Mint en la web. La batalla por el presupuesto en línea: mint frente a usted necesita un presupuesto ( YNAB) La batalla del presupuesto en línea: menta versus usted necesita un presupuesto (YNAB) Cuando se trata de presupuesto en línea y seguimiento de gastos, hay muchas soluciones, pero dos de los nombres más importantes en el negocio son Menta y usted necesita un presupuesto ( YNAB). Lea más, pero su aplicación de teléfono inteligente es una alternativa diluida que no es tan rica en funciones como cualquiera de los competidores mencionados aquí.
Crédito y deuda
La cantidad de deuda que tiene y sus diversas líneas de crédito pueden tener un gran impacto en su salud financiera general, por lo que es una buena idea verificar regularmente su informe de crédito y calificar Cómo mejorar y monitorear su puntaje crediticio usando Tecnología Cómo mejorar y controlar su calificación de crédito mediante el uso de la tecnología Su puntaje de crédito puede tener una gran influencia en su vida financiera. Explicamos cómo se calcula y cómo puede mejorarlo. Lee mas .
La mejor aplicación gratuita de este tipo en este espacio es Credit Karma, sin dudas. Por el bajo, bajo precio de forma gratuita, obtiene puntajes e informes, actualizados semanalmente. Tener actualizaciones regulares sobre su crédito es una parte integral de entenderlo, y Credit Karma es una forma excelente y gratuita de hacer justamente eso.
myFICO Mobile es otra opción; esta aplicación le da su puntaje FICO (el número entre 300 y 850 que los prestamistas utilizan para determinar la solvencia), que es una característica que Credit Karma no tiene. También puede ir a la fuente y descargar las aplicaciones de las tres principales agencias de informes de crédito (Equifax, TransUnion y Experian).
Solo una nota: ninguna de estas últimas aplicaciones tiene excelentes críticas, y todas vienen con una tarifa única o recurrente que varía dependiendo de si está buscando un cheque único, monitoreo, una actualización mensual u otros servicios.
Inversión a largo plazo
Mis aplicaciones de inversión favoritas Cómo comenzar a invertir en acciones incluso si es un principiante total Cómo comenzar a invertir en acciones incluso si es un principiante total Entrar en el mundo de la inversión no es fácil, pero gracias a un nuevo algoritmo basado en línea herramientas puede involucrarse incluso si es un principiante. Aquí hay seis de los mejores. Leer más son aquellos que actúan de manera similar a las herramientas de ahorro antes mencionadas. Es decir, toman dinero sin que yo lo note.
Bellotas es una de las aplicaciones más comentadas de este tipo y es una gran opción. Toma su cambio de repuesto (al dólar más cercano) después de una compra y lo invierte en un grupo de acciones, productos básicos y bonos de bajo costo llamado fondo cotizado en bolsa (ETF).
Stash (solo iOS) es mi otro favorito en esta categoría. Actúa de la misma manera que Acorns, pero también puede invertir dinero manualmente en lugar de esperar a que se acumule el cambio de repuesto.
Otras opciones automatizadas son Betterment y Wealthfront, aunque las dos opciones mencionadas anteriormente son mucho mejores para la inversión para principiantes, en mi opinión. Dicho esto, ambas aplicaciones ofrecen más opciones para invertir que Acorns o Stash, pero eso tiene un costo, y en este caso, eso es aprender a invertir.
El comercio de acciones
Una vez que se encuentre financieramente en un lugar sólido, está bien abrirse y correr un pequeño riesgo con algunas de sus inversiones. Para esto, muchos eligen invertir en acciones individuales y monedas extranjeras.
Afortunadamente, lo que una vez tuvo lugar en un piso de negociación, y luego frente a una computadora, ahora puede suceder directamente en su dispositivo móvil.
Robinhood es mi aplicación comercial favorita, ya que es simple para los operadores principiantes y usted puede comprar y vender acciones sin ninguna tarifa por acción o por transacción. Si alguna vez ha usado una correduría, ya sabe cómo pueden sumarse estas tarifas Cómo comprar acciones en línea más rápido, más barato y desde cualquier lugar Cómo comprar acciones en línea más rápido, más barato y desde cualquier lugar Es fácil invertir en acciones sin una corredor y ahorrarse mucho dinero en el proceso. Le mostramos cómo con cuatro consejos principales. Lee mas .
Las herramientas aquí van desde principiante hasta el operador más hardcore, por lo que es difícil recomendar lo mejor, ya que realmente depende de su nivel de experiencia, sus estrategias comerciales y quién es su agente. Todos los corredores más importantes tienen sus propias aplicaciones de iOS, por lo que esa es probablemente la ruta más fácil.
En lugar de hacer recomendaciones adicionales, señalaré una pareja que ofrece herramientas que pueden serle útiles.
El primero es para el comercio de papel, lo que significa comerciar con dinero falso. 5 Juegos de bolsa virtuales que lo ayudan a aprender a invertir 5 Juegos de bolsa virtuales que lo ayudan a aprender a invertir ¿Desea practicar y aprender sobre inversiones? Desde simuladores que se sienten increíblemente realistas hasta juegos fáciles de usar, aquí hay cinco juegos de bolsa que te prepararán para lo real. Lea más para evitar el riesgo de perder capital real mientras prueba las estrategias de negociación. Por eso, me encanta Stock Wars: Virtual Investing (solo iOS).
Para aquellos que quieran aprender más 5 Sitios web donde puedes aprender a invertir dinero 5 Sitios web donde puedes aprender a invertir dinero Aprender a invertir puede ser intimidante, pero estos cinco sitios web ayudan a simplificarlo con explicaciones claras y consejos útiles. Lea más sobre inversión, Yahoo Finance tiene información en tiempo real, así como explicaciones detalladas sobre estrategias de inversión comunes, cómo leer gráficos y un glosario de términos.
¿Cuál de estas aplicaciones está usando actualmente para administrar sus finanzas personales? Que añadirías a la lista? Háganos saber en los comentarios a continuación.