Cómo prevenir el robo de identidad al congelar su crédito

Sus datos personales se han visto comprometidos, pero su identidad aún no ha sido robada. ¿Hay algo que pueda hacer para mitigar sus riesgos? Bueno, podrías intentar congelar tu crédito: así es cómo.

Sus datos personales se han visto comprometidos, pero su identidad aún no ha sido robada.  ¿Hay algo que pueda hacer para mitigar sus riesgos?  Bueno, podrías intentar congelar tu crédito: así es cómo.
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La gran debaja de Equifax de 2017 Cómo verificar si sus datos fueron robados en la violación Equifax Cómo verificar si sus datos fueron robados en Equifax Breach News acaba de revelar una violación de datos de Equifax que afecta hasta al 80 por ciento de todos los usuarios de tarjetas de crédito de EE. UU. . ¿Eres uno de ellos? He aquí cómo verificarlo. Leer más es solo uno más en una larga lista de violaciones de seguridad que pueden haber liberado sus detalles personales confidenciales en la naturaleza. Si esos datos caen en las manos equivocadas Aquí está cuánto puede valer su identidad en la Web oscura Esto es cuánto puede valer su identidad en la Web oscura Es incómodo pensar en usted mismo como un producto básico, pero todos sus detalles personales, desde nombre y dirección a los detalles de la cuenta bancaria, valen algo para los delincuentes en línea. ¿Cuanto vales? Lea más, alguien podría usarlo para robar su identidad y arruinar su vida.

Pero digamos que sus detalles se han visto comprometidos, pero su identidad aún no ha sido robada. ¿Hay algo que pueda hacer para mitigar sus riesgos? ¿O es su única opción sentarse, esperar y esperar que sus detalles comprometidos nunca se usen realmente?

Como resultado, sí, hay algo que puedes hacer: congelar tu crédito . En este artículo, explicaremos qué es eso, los beneficios e inconvenientes del mismo, y las instrucciones sobre cómo hacerlo.

¿Qué es un congelamiento de crédito?

En Estados Unidos, cualquier persona que tenga algún tipo de crédito o alguna vez haya tenido crédito en el pasado es rastreado por compañías no gubernamentales conocidas como agencias de informes de consumidores (informalmente conocidas como "oficinas de crédito"). Los tres nacionales son TransUnion, Experian y Equifax.

Cómo prevenir el robo de identidad al congelar su crédito Informe de crédito personal
Crédito de la imagen: Casper1774 Studio via Shutterstock

Estas agencias de informes al consumidor luego venden su información crediticia y su historial a posibles acreedores que desean conocer su solvencia crediticia (es decir, qué riesgoso sería prestarle dinero). Esto se llama "atracción" y es necesario cuando desea abrir nuevas líneas de crédito.

Cuando inicia un congelamiento de seguridad (informalmente conocido como "congelación de crédito"), básicamente le está diciendo a una agencia de informes crediticios que desea sellar su información de crédito y hacerla no disponible para los acreedores. Esto hace que sea imposible abrir nuevas líneas de crédito en su nombre.

¿Por qué congelar crédito? Los beneficios

Congelar crédito es un proceso de cinco minutos y se puede hacer en Internet o por teléfono. Es rápido y sin dolor, por lo que no hay razón para posponerlo. Al congelar su crédito, recibirá un código PIN especial. Este código PIN se puede usar para dos cosas:

  • Levante temporalmente la congelación por una cierta duración o un determinado acreedor.
  • Eliminar permanentemente la congelación para siempre.

Huelga decir que es imperativo que NO pierda su código PIN.

Una vez que su crédito está congelado, nadie puede abrir nuevas líneas de crédito a su nombre, siempre y cuando no conozcan su código PIN especial. Esto significa que no hay nuevas tarjetas de crédito, ni hipotecas ni préstamos para automóviles, ni nuevas pólizas de seguro, ni financiamiento para el consumidor (por ejemplo, planes mensuales para teléfonos inteligentes, computadoras portátiles o muebles), ni nuevas cuentas de servicios públicos, ni nuevas cuentas bancarias.

Un congelamiento de crédito NO afecta sus líneas actuales de créditos.

Si tiene tres tarjetas de crédito y una hipoteca, nada cambiará después de una congelación. Puede seguir usando las tarjetas de forma habitual, y usted seguirá siendo responsable de pagar la hipoteca. Nada de qué preocuparse en ese frente.

En última instancia, con un congelamiento de crédito implementado, los usuarios malévolos no pueden hacerle nada, incluso si tienen en sus manos su número de seguro social, lo que protege su puntaje de crédito. 5 trucos para mejorar su puntaje de crédito en solo 6 meses 5 trucos para mejorar Su puntaje crediticio en solo 6 meses Mejorar su puntaje de crédito parece complicado y confuso, ¡pero no tiene que ser así! Vea cómo un escritor pasó de los 300 a los 600 altos en seis meses. Lee mas .

Las desventajas de congelar el crédito

Tan útil como es, hay algunas desventajas de congelar el crédito.

Es posible que algunos terceros deseen ejecutar comprobaciones de crédito incluso cuando no esté abriendo nuevas líneas de crédito. Los propietarios quieren saber si pagará su alquiler a tiempo, y algunos empleadores tal vez quieran ver su confiabilidad financiera, especialmente si usted tendrá acceso a cuentas financieras (por ejemplo, cajero, contable).

Más importante aún, las congelaciones y descongelaciones de créditos pueden requerir una tarifa. La tarifa varía según la agencia de informes del consumidor y su estado residente. La mayoría carga $ 10 por congelación, algunos cobran $ 5 por congelación, y algunos pueden no cobrar ninguna tarifa. También es posible que tenga que pagar para levantar o eliminar el congelamiento, que generalmente cuesta lo mismo que iniciar el congelamiento.

Cómo prevenir el robo de identidad congelando su crédito
Crédito de la imagen: wk1003mike a través de Shutterstock

Al congelar el crédito, debe congelar en TODAS LAS TRES agencias de informes del consumidor: TransUnion, Experian y Equifax. Esto podría costar hasta $ 30 para congelar, luego hasta otros $ 30 para levantar o eliminar el congelamiento. Si prevé varias verificaciones de crédito en el futuro, considere posponer la congelación.

Por último, un congelamiento de crédito no previene TODAS las formas de robo de identidad. Lo protege de las nuevas cuentas de crédito que, sin saberlo, se abren, pero sus cuentas de crédito actuales seguirán activas y, si alguien roba su tarjeta de débito, por ejemplo, pueden agotar su cuenta bancaria. Una congelación de crédito también es ineficaz contra el robo de identidad médica 5 Razones por las cuales aumenta el robo de identidad médica 5 Razones por las que aumenta el robo de identidad médica Los estafadores quieren sus datos personales e información de cuenta bancaria, pero ¿sabía que sus registros médicos también les interesan? ? Descubra lo que puede hacer al respecto. Lee mas .

Cómo congelar su crédito

Debe congelar su crédito en TODAS LAS TRES agencias de informes crediticios de todo el país: TransUnion, Experian y Equifax. Si solo se congela en una oficina, las líneas de crédito nuevas también pueden abrirse con servicios que extraen información crediticia de las otras dos.

TransUnion

Consulte la tabla de tarifas de congelación de créditos de TransUnion antes de comenzar.

Para congelar en línea:
Visite la página de congelación de TransUnion, cree una cuenta, luego siga las instrucciones. Puede gestionar su congelación con esta cuenta, incluidos los ascensores y mudanzas.

Para congelar por teléfono:
TransUnion recomienda el método en línea, pero si no funciona por alguna razón, siempre puede llamar al 1-888-909-8872 y seguir las instrucciones. Use el mismo número para levantar o quitar.

Experian

Consulte la tabla de tarifas de congelación de crédito de Experian antes de comenzar.

Para congelar en línea:
Visite el formulario de solicitud de congelación de Experian, llénelo y luego haga clic en Enviar. A continuación, puede usar el formulario de solicitud de descongelación de Experian para levantar o eliminar la congelación. No es necesario crear una cuenta.

Para congelar por teléfono:
Experian recomienda usar el método en línea, pero si no funciona por algún motivo, siempre puede llamar al 1-888-397-3742 y seguir las instrucciones. Use el mismo número para levantar o quitar.

Equifax

Consulte la tabla de tarifas de congelación de crédito de Equifax antes de comenzar.

Para congelar en línea:
Visite el formulario de solicitud de congelación de Equifax, llénelo y luego haga clic en Enviar. Luego puede usar el formulario de solicitud de descongelamiento de Equifax para levantar o eliminar el congelamiento. No es necesario crear una cuenta.

Para congelar por teléfono:
Equifax recomienda el método en línea, pero si no funciona por algún motivo, siempre puede llamar al 1-888-298-0045 y seguir las instrucciones. Use el mismo número para levantar o quitar.

Otros consejos para prevenir el robo de identidad

Lo primero que debe hacer, ya sea que inicie un congelamiento de crédito o no, es familiarizarse con las señales de advertencia de robo de identidad 6 Señales de advertencia de robo de identidad digital que no debe ignorar 6 Señales de advertencia de robo de identidad digital que no debería Ignorar El robo de identidad no es muy raro hoy en día, sin embargo, a menudo caemos en la trampa de pensar que siempre le pasará a "otra persona". No ignore las señales de advertencia. Lee mas . Cuanto antes pueda identificar que se ha robado su identidad, es más probable que pueda revertir el daño.

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Si le roban su identidad, presente inmediatamente un informe policial e informe a todos sus bancos y prestamistas para que lo guíen en el proceso de asegurar sus cuentas.

Si tiene alguna otra pregunta sobre la congelación de créditos, háganoslo saber en los comentarios. De lo contrario, si alguna vez ha congelado el crédito, ¡díganos cómo fue!

Crédito de la imagen: dedivan1923 / Depositphotos

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