Casi semanalmente, hay informes de noticias sobre cómo los programas gubernamentales no podrán ayudarle en su jubilación. "Los fondos de pensiones se están acabando". "Baby Boomers Deplete Services - No queda nada para Gen X, Y, Z". Así que ahora es el momento de comenzar a planificar su jubilación. Ahora es el momento de tomar el control y poner la responsabilidad nuevamente en sus manos. Puede parecer una tarea enorme, pero como todo lo demás, si trabajas en ello un poco a la vez, lo siguiente que sabrás, habrás terminado. Lo más probable es que vaya a la web para obtener información sobre la planificación de la jubilación y, por supuesto, hay millones de páginas con consejos y productos para venderle sobre la planificación de la jubilación. Este artículo le dará algunos puntos de partida clave para que pueda seguir su camino sin sobrecargar la información.
Antes de llegar demasiado lejos en esto, no somos planificadores financieros, asesores, contadores o abogados. Esta información está aquí para ayudarlo a brindar un punto de partida para utilizar la Web y la tecnología para ayudarlo a planificar la mejor jubilación posible. Si tiene alguna pregunta profunda o circunstancias especiales, sería mejor ponerse en contacto con un profesional financiero, como un asesor o contador. Ahora que hemos cubierto eso, sigamos.
Para controlar realmente la planificación de la jubilación, hay tres preguntas que debe responder completa y honestamente: ¿Dónde estoy ahora? ¿Dónde quiero estar? ¿Como llego hasta ahí?
Es posible que tenga las respuestas a algunas de estas preguntas, o ninguna de ellas en absoluto. Quizás creas que sabes la respuesta, pero es posible que no te hayas tomado el tiempo para asegurarte de que realmente sabes la respuesta. En cualquier caso, las respuestas a esas preguntas son lo que definirá su plan de jubilación.
¿Dónde estoy ahora?
¿Dónde estás financieramente, ahora mismo? Si no puede producir una hoja de valor neto mientras lee esto, realmente no lo sabe. Es posible que sepa lo que le debe a los demás, y cuánto son sus pagos mensuales, pero realmente necesita conocer su patrimonio neto. Esa es la cantidad que servirá como punto de partida en el camino hacia la jubilación. Algunos de nosotros comenzaremos en lo positivo, la mayoría de nosotros comenzará en los negativos. ¡No dejes que eso te desanime! ¡La mayoría de nosotros estamos a tu lado! Además, si tienes menos de 40 años, todavía tienes al menos 25 años para cambiar ese barco. Mucho tiempo si comienzas ahora.
CNNMoney - Calculadora de patrimonio neto
Una pequeña calculadora práctica que le permite saber rápidamente cuál es su valor neto, y cómo se compara con otros hogares estadounidenses. Hay sitios que le permiten comparar su valor neto con otros para diferentes países. Simplemente haga una búsqueda de patrimonio neto por edad e ingresos para su país.
Cuando te sientas a llenar esta hoja de trabajo, asegúrate de tener a mano la información que necesitas. Puede ser frustrante comenzar algo como esto y luego darse cuenta de que no tiene la información o que tiene que empezar a buscarla para encontrarla. Si no está exactamente seguro del valor de algunas de sus cosas, está bien estimar, pero sea realista. Los valores tasados de objetos de valor como arte y joyería a menudo se inflan con fines de seguro. Una buena regla general es que el valor de reventa en efectivo de algo es aproximadamente el 20% del valor asegurable. Use ese número en la calculadora.
Si prefiere usar una hoja de cálculo para hacer estos cálculos, hay muchos disponibles. Aquí hay uno para Microsoft Excel y otro para Google Docs. Bakari también tuvo algunas sugerencias con siete herramientas para desarrollar un plan financiero 7 Herramientas para ayudarlo a desarrollar un sólido plan de ahorro financiero 7 Herramientas para ayudarlo a desarrollar un sólido plan de ahorro financiero Lea más.
¿Dónde quiero estar?
Sun Life - My Retirement Café
Sun Life es una gran compañía de servicios financieros que ofrece una variedad de productos. Su aplicación My Retirement Café es una herramienta interactiva interesante para hacerle pensar acerca de la jubilación al hacerle simplemente preguntas como: ¿Cómo me parece la jubilación? ¿Cuanto costara? ¿Cómo lo pagaré? ¿Qué puede salir mal? Tómese su tiempo y siga todo el proceso.
Primero, revisa la sección Mi estilo de vida de retiro y reflexiona detenidamente sobre todas las preguntas. Sé honesto contigo mismo y sé realista. A menos que esté en el 1%, su retiro probablemente no incluya atracar el yate de 40 pies de su mansión en Boca Ratón. Incluso si ese no es el caso, su jubilación aún puede ser muy agradable. Aborde sus necesidades y piense en las cosas que hace hoy que le gustaría seguir haciendo. Tal vez eres un jardinero o un viajero, o te gustaría ser voluntario con causas cercanas a tu corazón. Una vista realista de qué tipo de estilo de vida desea en su jubilación lo ayudará a hacer un plan más realista.
Particularmente interesante y útil es la sección "Cuánto costará" . Tiene una calculadora muy completa para ayudarlo a calcular cuáles serán sus gastos en la jubilación. Con categorías como vivienda, transporte, salud y seguros, gastos de manutención, entretenimiento y misceláneos, cubrirá toda la gama de lo que necesitará dinero en sus años dorados. Saber eso te ayudará a calcular cuánto necesitarás ahorrar. Cada calculadora o prueba que tome también le permite imprimirla, de modo que tenga algo para referirse a fuera de línea.
La aplicación pregunta y responde todas las preguntas importantes que deben formularse antes de comenzar a establecer su plan en piedra. Eso es realmente importante porque si no sabes a dónde vas, ¿cómo vas a llegar o sabes que has llegado allí? Sí, la aplicación es, en última instancia, una publicidad de sus servicios, pero no tiene ninguna obligación con ellos al usarla. No tiene que proporcionar ninguna información de contacto para usarlo, por lo que no recibirá a ninguna persona de SunLife que lo llame. El sitio es canadiense, por lo que podría haber algunas referencias a programas específicamente canadienses como CPP, QPP y otros. Puede ignorar estos en su mayor parte, y aún obtener una buena idea acerca de cómo se verá su jubilación.
¿Como llego hasta ahí?
Ahora que sabes dónde estás y hacia dónde quieres ir, ¡necesitas descubrir cómo llegar allí! Este proceso es algo similar a planear un viaje. Si quieres ir de Akron a Osaka, necesitarás un avión. Si quieres ir de Toronto a Montreal, un tren estaría bien. Entonces, ¿cómo se traduce esta analogía a sus finanzas? Sencillo. Si está comenzando en el hoyo y desea tener una casa y una casa de campo para la jubilación, necesitará aumentar sus motores a reacción en lo que se refiere a sus finanzas y ahorros. Si solo tiene que pasar de cero a mantener un estilo de vida similar en el momento de la jubilación, puede continuar aplicando solo algunos ajustes a su plan financiero actual.
Hay tantas fuentes de información sobre planificación financiera como diferentes situaciones financieras. Echemos un vistazo a un par de situaciones.
Valor neto menor que cero
Si tiene un patrimonio neto negativo, sentarse seriamente y elaborar un plan de jubilación realmente debería dejar un segundo plano a la eliminación de la deuda. Si debe dinero en cualquier cosa que no sea un hogar, educación o automóvil, es probable que esté emitiendo dinero a tasas de interés relativamente más altas por algo que se depreciará. Claro, los automóviles se deprecian, pero muchas personas simplemente necesitan un automóvil para ir y venir al trabajo. Eche un vistazo a la hoja de cálculo de eliminación de deudas en Vertex42.com y trabaje con ella. Hay hojas de cálculo para Excel, OpenOffice y Google Docs.
Es posible que se sorprenda de lo pronto que podría estar libre de deudas con un buen plan. O puede estar horrorizado de cuánto está pagando por su deuda con su actual falta de un plan. Si desea obtener más información acerca de la eliminación de la deuda, algunos términos que le darán buenos resultados de búsqueda son la bola de nieve o el reembolso de la deuda por avalancha .
Valor neto por encima de cero
Si tiene un valor neto mayor que cero, lo está haciendo bastante bien, suponiendo que sea menor de 40 años. Tiene unos buenos 25 años para reunir lo que va a necesitar en su jubilación, así que haga lo mejor del caso. Aún así, eche un vistazo a la eliminación de la deuda como se menciona en la sección " Net Worth Less than Zero ". Si tiene un valor neto positivo, pero aún le debe dinero a la gente, probablemente esté gastando dinero que no necesita gastar. Elimina esa deuda. En este punto, investigue sus opciones de inversión y aprenda cómo mejorar aún más su situación financiera. Por supuesto, hay muchos recursos en la web para aprender sobre este tipo de cosas. Aquí hay algunos.
DaveRamsey.com
Podría decirse que la persona más popular cuando se trata de este campo es Dave Ramsey, un empresario estadounidense que distribuye diariamente consejos financieros de sentido común en su programa de radio y podcast. Su información está muy centrada en los Estados Unidos cuando se trata de planes gubernamentales como 401 (k) y Roth IRA. Él es abiertamente cristiano, pero eso es realmente irrelevante para el consejo que da: su información general es aplicable a casi todos. El idioma es inglés y el ambiente es positivo, ya que comparte historias de éxito de sus interlocutores. Hay algo visceralmente motivador cuando escuchas a la persona que llama dar su mejor grito de "¡Libertad!" Cuando finalmente están libres de deudas.
Mint.com
Mint es un sitio web absolutamente increíble para las finanzas personales. Primero, es gratis. En segundo lugar, es tan seguro como hacer banca en línea con su propio banco. Eso es bueno porque puede integrarlo con su banca en línea para que actualice todas sus cuentas tan pronto como realice una transacción. A la segunda, sabrá dónde está todo su dinero. Tercero, tiene una comunidad muy fuerte de personas que discuten las finanzas personales y todo lo relacionado con eso, desde el presupuesto hasta las ideas frugales y las opciones de inversión.
Mint es verdaderamente un sitio de planificación financiera integral que lo puede preparar para la jubilación. Actualmente, Mint está optimizado para EE. UU. Y Canadá. Si quiere sacar a Mint del camino, aquí hay otras nueve herramientas web financieras. Organice sus finanzas en orden con 9 herramientas financieras de la web: obtenga sus finanzas en orden con 9 herramientas web financieras. El dinero es algo que todos queremos más, pero obtener más de eso requiere que hagamos dos cosas: traer más o gastar menos. Preferiblemente ambos. Pero ¿cómo lo hace ... Leer más. Si estás en el Reino Unido, echa un vistazo a MoneyDashboard.com.
Sitios web del gobierno
Para obtener más detalles sobre planes de ahorro y jubilación patrocinados por el gobierno, consulte sus sitios web federales, provinciales o estatales. A menudo las personas obtienen su información acerca de estos programas de la charla de la oficina o lo que sea que esté en las noticias. Cuando se trata de su jubilación, debería ir directamente a la fuente. Muchos sitios web del gobierno tienen la información detallada que posiblemente solo un contador o abogado puede entender, sin embargo, muchos de ellos también tienen hojas de guía que explican los puntos importantes del lenguaje cotidiano.
Al tomarse el tiempo de leer estos programas, puede agregar miles a sus ahorros para la jubilación. Incluso puede encontrar programas para los que sea elegible que nunca antes había escuchado. Por ejemplo, en Canadá, si ha vivido fuera de Canadá durante un período prolongado, puede ser elegible para una pensión de ese otro país. O, si es de otro país y vivió en Canadá por un tiempo prolongado, puede ser elegible para una pensión de Canadá.
Muchos de estos sitios web del gobierno también tienen varias herramientas y calculadoras para ayudarlo a planificar sus fondos de jubilación, todos de uso gratuito por supuesto. Simplemente haga una búsqueda de la palabra " jubilación " seguida del nombre de su país, provincia o estado y debe encontrar toda la información sobre planes de jubilación del gobierno que necesita.
Resumiendo
Todo lo que se cubre aquí es para comenzar rápidamente su plan de jubilación. Puede haber mucho que aprender sobre las finanzas personales y la jubilación, y llevará tiempo. Espero que tengas ese tiempo y que estés al tanto de esta situación a una edad temprana. Razones para enseñarles a los niños acerca de la administración del dinero 10 Sitios web financieros interactivos que enseñan destrezas de manejo del dinero a niños 10 sitios web financieros interactivos que enseñan a los niños habilidades de administración del dinero Hablarles a los niños sobre el dinero puede ser difícil, pero estos sitios interactivos lo hacen más fácil y divertido juegos, actividades y concursos. Lee mas .
Este artículo no es de ninguna manera exhaustivo, ni es autoritativo. No somos asesores ni planificadores financieros, somos personas como usted que comparten lo que hemos aprendido con la esperanza de que también lo ayude. Ese es en última instancia el objetivo de MakeUseOf: ayudar a otros a usar la tecnología para crear un mejor estilo de vida para ellos y compartir esa información entre escritores y lectores por igual. Esperamos sus comentarios, sugerencias y preguntas en los comentarios a continuación. ¡Después de todo, estamos todos juntos en esto!
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