Entonces tiene una cuenta de PayPal y ha estado comprando bienes y transfiriendo dinero de ida y vuelta con amigos y familiares, todo sin pagar ni un centavo. ¿Esto puede ser real? ¿Cómo puede permitirse PayPal permitirte hacer eso?
O tal vez se pregunte cómo PayPal obtuvo $ 3.239 mil millones en ingresos en el 3T de 2017, aproximadamente un 21 por ciento más de lo que ganó en el 3T de 2016. PayPal está acumulando efectivo y continúa creciendo incluso hasta el día de hoy. ¿De dónde viene todo ese dinero?
En este artículo, exploraremos cómo PayPal y Venmo (un servicio de pago independiente propiedad de PayPal) generan sus ingresos. Usted puede estar sorprendido.
Cómo hace dinero PayPal
1. Equilibrar las inversiones
Cuando tienes dinero en tu cuenta de PayPal, no está sentado allí.
Digamos que tiene un saldo de $ 1, 000. PayPal podría tomar ese equilibrio e invertirlo en acciones y bonos, obteniendo un retorno de esa inversión. Para cuando retire su dinero, la inversión de PayPal puede haber pasado de $ 1, 000 a $ 1, 020, lo que le permite a PayPal abandonar $ 20 "gratis". A través de millones de clientes, esto suma.
Esta práctica se establece explícitamente en el Acuerdo de usuario de PayPal:
"PayPal combina su saldo de PayPal con los saldos de PayPal de otros clientes de PayPal e invierte esos fondos en inversiones líquidas de acuerdo con las leyes estatales de transmisiones de dinero. PayPal posee el interés u otras ganancias sobre estas inversiones ".
2. Tarifas de transacción
Cada vez que se envía dinero de un usuario de PayPal a otro, eso cuenta como una transacción. Casi todas las transacciones tienen una tarifa, y esta tarifa se aplica independientemente del tipo de cuenta de PayPal que tenga. Guía introductoria a cuentas y servicios de PayPal Guía introductoria para cuentas y servicios de PayPal PayPal ofrece muchos servicios de los que tal vez no tenga conocimiento - Aquí hay una guía para entender algunas de las opciones menos conocidas. Leer más: 2.9% + $ 0.30 por transacción .
Este cargo no se aplica al enviar dinero a amigos o familiares, pero no si está enviando dinero con tarjeta de débito o crédito. Sin embargo, enviar dinero como este también exime a las protecciones del comprador de PayPal, así que piénselo dos veces antes de usarlo como una laguna legal.
También hay tarifas al usar PayPal Aquí, la aplicación móvil y el combo lector de tarjetas que le permite procesar pagos fuera de línea:
- 2.7% por transacción swip o check-in
- 3.5% + $ 0.15 por transacción con clave o escaneada
Con PayPal procesando 1.900 millones de transacciones de pago en el tercer trimestre de 2017, es fácil ver qué tan rápido pueden sumarse estas tarifas.
3. Tarifas internacionales
PayPal gana mucho dinero en transacciones de país a país.
Para recibir dinero de otro país, hay una tarifa de transacción internacional del 1.5% que se aplica incluso cuando ese dinero está en su moneda original. Esta es una de las muchas razones por las cuales los sitios globales de compras en línea pueden ser muy caros.
Para recibir dinero en una moneda diferente, también hay una tarifa de conversión de moneda del 2, 5% además de la tasa de cambio del mercado actual, y eso es junto con la tasa de transacción internacional mencionada anteriormente.
Esta tarifa es enorme y juega un papel muy importante en los ingresos de PayPal. En el tercer trimestre de 2017, casi la mitad de todos los ingresos fue internacional.
4. Honorarios de retiro
PayPal no carga nada para crear una cuenta o retirar dinero a una cuenta bancaria, aunque hay una tarifa de $ 1.50 si desea recibirla como cheque.
Las cuentas de PayPal normales son elegibles para PayPal Cash MasterCard, que puede retirar dinero en el mostrador y en cajeros automáticos:
- $ 3.00 tarifa de extracción sin receta
- $ 2.50 Cargo por retiro del cajero automático
Las cuentas comerciales de PayPal son elegibles para la tarjeta de débito Business MasterCard de PayPal:
- $ 3.00 tarifa de extracción sin receta
- $ 1.50 Cargo por retiro del cajero automático
En general, esto es solo una pequeña gota en el cubo de ingresos de PayPal.
5. Tasas de interés de crédito
PayPal no solo mueve dinero. Le presta dinero a su cliente de dos maneras.
La primera forma es a través de PayPal Credit, anteriormente conocido como Bill Me Later. PayPal enfrenta el efectivo en una compra y espera que el cliente lo devuelva en su totalidad dentro de los seis meses. Si no lo hacen, reciben un interés mensual de 19.99% APR .
La segunda forma es a través de PayPal Extras MasterCard, que es una tarjeta de crédito de buena fe. Los clientes pueden usarlo como cualquier otra tarjeta de crédito normal y recibir un cargo con tasas de interés mensuales de hasta 25.24% APR .
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6. Cargos del capital de trabajo
PayPal también presta dinero a las empresas a través del capital de trabajo de PayPal.
Una empresa puede solicitar un monto de préstamo de hasta el 30 por ciento de sus ventas anuales, con un tope de $ 97, 000 la primera vez. Los reembolsos se realizan como un porcentaje de las ventas futuras de la empresa, y hay una tarifa fija por pedir prestado este dinero.
De acuerdo con la calculadora, esta tarifa fija puede estar entre el 5 y el 50 por ciento de la cantidad prestada dependiendo del porcentaje de reembolso de la empresa. Todo esto se suma rápidamente cuando las empresas están pidiendo prestado decenas de miles de dólares a la vez.
7. Payments de PayPal favorable
Las empresas de comercio electrónico que desean una experiencia de compra profesional pueden inscribirse en PayPal Payments Pro, que ofrece pagos integrados, procesamiento de pagos internacionales, procesamiento de pagos con tarjeta de débito y crédito y muchos otros beneficios.
Esto cuesta una tarifa plana de $ 30 por mes, que no es mucho y, en última instancia, termina siendo una pequeña parte de los ingresos de PayPal, pero todavía es algo.
Cómo Venmo hace dinero
Durante mucho tiempo, Venmo no ganó dinero.
El objetivo principal de Venmo desde su lanzamiento en 2009 fue construir una base de usuarios masiva y leal al permitir que amigos y familiares se envíen dinero instantáneamente entre sí de forma gratuita. Venmo comió el costo de las transferencias bancarias de ACH (menos de $ 1 por transacción) pero recuperó el costo de los pagos con tarjeta de crédito con una tarifa plana del 3%.
A diferencia de PayPal, Venmo no invierte los saldos de sus usuarios.
En 2016, Venmo comenzó a implementar su plan de hacer dinero, que implica que los usuarios paguen directamente a los comerciantes por bienes y servicios a través de "Pay With Venmo". Los comerciantes que aceptan Venmo pagan la misma tarifa que pagarían por aceptar pagos de PayPal: 2.9% + $ 0.30 por transacción .
Venmo todavía no es rentable, pero 2018 busca ser un año fuerte. El valor principal de Venmo ha sido durante mucho tiempo su éxito al expandir el alcance de PayPal como procesador de pagos a un segmento demográfico más joven que no usa PayPal. A medida que más personas de la generación del milenio adopten Venmo como una forma de pagar por las cosas, las tarifas de transacción seguramente se acumularán.
PayPal y Venmo: ¿son los mejores?
Está claro que PayPal y Venmo son ambas fuerzas dominantes, tomando al mundo por sorpresa y dejando poco espacio para que los competidores se mantengan firmes. Pero solo porque sean populares no significa que sean adecuados para todos.
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