Nunca conocí a Imelda. La madre de tres hijos vive en Garcia-Hernandez, Filipinas y es propietaria de un negocio de transporte con su esposo. Juntos, poseen una 'motorella'; un híbrido interesante entre un taxi y un rickshaw que su marido usa para transportar a los lugareños.
Ella estaba buscando un préstamo de 7000 pesos filipinos (alrededor de $ 175 dólares estadounidenses) para comprar neumáticos, aceite de motor y gasolina. Sus motivaciones para buscar este préstamo deberían ser familiares para cualquier padre:
Ella espera obtener una buena ganancia de su negocio para poder apoyar las necesidades de sus hijos. Su ganancia será para las cuotas escolares y alimentos para su familia. En el futuro, Imelda espera tener otros negocios para que sus hijos puedan terminar su educación.
Publicó un anuncio en Kiva Kiva: Chage vive al prestar dinero a otras personas Kiva: Chage vive prestando dinero a otras personas Leer más. Este titán de Microlending ha hecho que sea fácil prestar pequeñas sumas de dinero a empresarios en el tercer mundo desde hace años, y puede enorgullecerse de ser el vehículo que ha sacado a miles de personas de la pobreza.
Con una inversión de $ 25, yo mismo y una serie de otros donantes con sede en el Reino Unido y EE. UU. Recaudamos el capital para el préstamo de Imelda; que fue devuelto en su totalidad unos meses más tarde.
Todos estamos familiarizados con Kiva. Este modelo de préstamos de bajo interés y bajo valor funciona bien y permite que personas tradicionalmente descuidadas por las finanzas convencionales obtengan crédito. Sin embargo, la percepción pública de este paradigma crediticio está asociada principalmente con el mundo en desarrollo.
Me sorprendió descubrir que los préstamos de igual a igual también están desafiando a los gustos de BarclayCard y CitiBank en su corazón tradicional del oeste próspero. Hay una serie de servicios en el mercado en este momento que permiten a los prestamistas proporcionar crédito y para que los prestatarios tengan acceso a los fondos sin tener que lidiar con un banco o cooperativa de crédito. Miré a tres de ellos y exploré cómo están sacudiendo el juego de las finanzas.
WikiLoan
WikiLoan tiene como objetivo facilitar el proceso de prestar dinero de amigos y familiares. De cada paso del proceso de préstamo, incluida la publicidad de su préstamo en las redes sociales, la organización de un pagaré y la gestión de los reembolsos.
Es importante destacar que WikiLoan en realidad no ofrece dinero en efectivo. El descargo de responsabilidad en su página de inicio establece que "WikiLoan, Inc. no presta dinero ni lo compara con un prestamista. WikiLoan proporciona documentos y herramientas basados en honorarios para prestamistas y prestatarios para gestionar el proceso de préstamos y préstamos de igual a igual. Para encontrar un prestamista, envíe un correo electrónico a algunos amigos en busca de ayuda e invítelos a participar en la financiación de su solicitud de préstamo ".
Si te registraste en WikiLoan para evitar golpear a tus amigos y familiares por dinero en efectivo, estás en el lugar equivocado.
Sin embargo, de manera confusa, hay un mercado de prestamistas dispuestos a todas las líneas de crédito publicitario, junto con sus tasas de interés y términos de préstamos propuestos. Esto parece completamente contradictorio con su anterior declaración de no emparejarlo con un prestamista.
Sin embargo, sigue siendo un concepto interesante. Innumerables relaciones se han agriado como resultado de amigos y parientes sin recursos que abandonan sus deudas. Esto lleva a estos préstamos informales a un área menos gris con un marco legal, con un mecanismo para manejar los reembolsos.
Hay algunas diferencias cruciales entre WikiLoan y los préstamos formales. En primer lugar, recibir fondos requiere que primero llegues a la suma de $ 25. Esto podría ser un poco desagradable para algunas personas. Además, toda la experiencia se siente un poco divorciada de la experiencia resbaladiza de la mayoría de los sitios web bancarios. 6 Razones de sentido común ¿Por qué debería realizar operaciones bancarias en línea? Si aún no lo tiene [Opinión] 6 Razones de sentido común ¿Por qué debe realizar operaciones bancarias en línea si ya no está? [Opinión] ¿Cómo se suele hacer su banca? ¿Conduces a tu banco? ¿Esperas en largas colas, solo para depositar un cheque? ¿Recibe estados de cuenta mensuales en papel? ¿Archivas esos ... Leer más. Encriptación SSL Qué es HTTPS y cómo habilitar las conexiones seguras por defecto Qué es HTTPS y cómo habilitar las conexiones seguras por defecto Las inquietudes de seguridad se están extendiendo a lo largo y ancho y han alcanzado la vanguardia de la mente de la mayoría de las personas. Los términos como antivirus o firewall ya no son un vocabulario extraño y no solo son entendidos, sino que también son utilizados por ... Read More no está habilitado en todo el sitio web, lo que es problemático para un sitio web en los servicios financieros.
Mi sospecha de WikiLoan aumentó cuando ejecuto un dominio WhoisHostingView hace que las búsquedas de WHOIS sean más fáciles que nunca [Windows] DomainHostingView hace que las búsquedas de WHOIS sean más fáciles que nunca [Windows] A principios de este mes, escribí sobre cómo buscar información de WHOIS de un nombre de dominio como una forma de medir la autenticidad y la confiabilidad del sitio web. Fue solo después de haber publicado esa publicación ... Leer más consulta en contra de su nombre de dominio. Cuando ejecuta una consulta en contra de Barclays o CitiBank, obtendrá una dirección registrada para su nombre de dominio. Esto es generalmente en una dirección comercial o una oficina. Sin embargo, WikiLoan ha elegido basar sus operaciones desde una dirección residencial en Beverly Hills.
Esto, combinado con la actitud ligeramente arrogante de cifrar el tráfico en su sitio web y la ligera incoherencia del sitio es suficiente para recomendar Evitar WikiLoan.
Club de préstamos
Lending Club es una startup basada en San Francisco que ha estado conectando prestamistas y prestatarios desde 2006. Está registrada SEC, totalmente por encima de todos los préstamos procesados por WebBank; un banco aprobado por la FDIC con sede en Utah.
Permite a los prestamistas individuales proporcionar fácilmente servicios financieros a las personas en función de su puntaje de crédito, uso e historial. Todos los préstamos no están garantizados, y los intereses se calculan sobre el riesgo esperado del prestatario.
http://www.youtube.com/watch?v=u8WHBRWzfxk
Quizás las ventajas más convincentes del modelo de Lending Club es que los prestamistas pueden distribuir el riesgo al elegir qué préstamos deben cumplir y cuánto desean comprometer con un individuo. La totalidad del capital de un prestamista no debe invertirse en una sola persona.
Este modelo simple no es muy diferente de Kiva y está teniendo niveles similares de éxito. El año pasado, solo se prestaron 120 millones de dólares en el mes de febrero, lo que representa un desafío significativo para la homogeneidad del sistema tradicional de préstamos.
/ r / préstamos
Reddit aparentemente tiene una comunidad para todo. Uno que no obtiene el reconocimiento suficiente es / r / loans, que permite a los redditors ayudar a otros miembros de la comunidad de Reddit en tiempos de necesidad.
Incluso hay una forma rudimentaria de calificación crediticia. El nombre apropiado de Credditbot examina el karma de un usuario, así como también la actividad previa de préstamo y préstamo de un usuario en el subreddit de préstamos / r / loans. Cuando alguien envía una solicitud de préstamo en el subreddit, Credditbot publica automáticamente estas estadísticas como un comentario en la publicación.
Esta calificación crediticia también se puede verificar con una herramienta gratuita basada en la web del desarrollador estadounidense Justin Paulin.
Ramon Chiratheep es un estudiante y periodista de relaciones públicas radicado en el Reino Unido que ha utilizado préstamos / r / como prestatario, y como prestamista.
Presté alrededor de £ 100 en general a diferentes personas, y sí, me pagaron. A veces los demás no tienen tanta suerte, pero los míos eran pequeñas cantidades. Prestar estas pequeñas cantidades significaba que tenía que pedir dos grandes préstamos de £ 250 y uno de £ 150 porque credditbot me dio una buena calificación.
Y sí, los devolví completamente cuando llegó el momento. No lo he usado por un tiempo, pero por lo general ayuda si está bastante activo en Reddit y en su cuenta personal, ya que muestra que es probable que no tenga mucho dinero con todo ese dinero teniendo en cuenta que se ha pasado tanto tiempo acumulando delicioso, delicioso karma
[/ r / loans] ... realmente son los mejores de Reddit. Cuando un amigo de mi familia que conozco casi toda mi vida se rehúsa a darme un préstamo a corto plazo por una mierda "nunca se sabe lo que puede pasar la próxima semana", pero un extraño en línea está dispuesto a dar ese salto de fe porque alguien está en necesidad ... Simplemente me da escalofríos por todas partes.
Conclusión
La banca convencional está aquí para quedarse. No hay dudas sobre eso. Y no veo que los préstamos de igual a igual superen el predominio de los grandes bancos y las compañías de tarjetas de crédito.
Pero ¿qué piensas? ¿Ha usado préstamos de igual a igual en el pasado? que piensas de eso? Déjame saber abajo en los comentarios.
Crédito de la imagen: espos.de